加密友好银行 Signature “软着陆”：收紧用户新人注册送38元白菜，主动降加密进款畛域

PANews

2023-03-08

眷注

撰文：月之暗面

在SilverGate因未能按时提交10-K论述而遭受FUD确当下，同为加密友好型银行的Signature Bank在3月2日提交10-K论述，并于3日公布2023Q1中期财务情状更新，向市集讲明我方的抓续运营才智。

两家银行跟FTX暴雷事件皆密不可分，均遭受参与其中或知情不报的质疑和指控。然则Signature Bank在2022年Q4文书减少加密客户的进款份额，并同期取得跳跃100亿好意思元摆布的贷款，以缓解用户支款形成的流动性危急。

截止当今，Signature Bank的财务情状闲隙富厚，Coinbase、Circle等机构纷纷“弃Silvergate转Signature”，本文将汇总10-K论述和2023Q1中期论述精要，一窥加密银行龙头改日走向。

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加密进款占总进款20%

Signature Bank是好意思国加密生态的强大一环和背后支抓。不同于币安、火币和OK等华东说念主往复所的C2C进出金方式，加密友好型银行赐与了好意思国等地区客户正当的法币进出金通说念。换句话说，在华东说念主系往复所中，市集运作的中枢是USDT等富厚币，它们承担着法币进出金和加密市集往复对订价的双重作用，而在Coinbase、Kraken、FTX等国酬酢易所内，整个这个词架构的基础皆是银行，不管是Silvergate的SEN依然Signature的SigNet，皆承担着贯穿加密货币和法币的桥梁作用。

这么作念的克己实际上要优于富厚币体系，要是莫得FTX暴雷危急的话。监管部门不错径直凭证银行监管体系来跟踪资金流向，往复所和机构等客户也不错释怀在银行存放大额资金，个东说念主散户也免去汇兑资金带来的安全问题。

Signature的发迹跟加密货币市集，尤其是往复所密不可分。2018年Signature插足加密市集，主要面向往复所、投资机构、比特币矿工和OTC以及作念市商和富厚币刊行方提供管事。2019年，推出基于区块链的Signet网罗，这也成为诱导加密客户的主要技艺。

在遭受FTX事件后，大部分加密友好型银行均遭受磋磨危急。当今的信息表露中，Signature最早在2020年6月Signet便探伤到FTX可能存在诓骗看成，然则为了本身利益聘用了熟视无睹。2022年Q3，大部分加密友好型银行均出现严重的进款流失问题，按进款金额计，2022年Q3，两家最大的加密银行 Signature Bank 和 Silvergate 永别论述了 8.9% 和 10.8% 的季度跌幅。

2022年第四季度Signature文书将闲隙压缩加密货币进款份额，并闲隙退出富厚币市集业务，清退了一些小畛域的账户，理念念目标是降至15%以下，方案减少80-100亿好意思元。限制2022年12月31日，Signature进款总数减少了175.4亿好意思元，其中加密金钱减少了123.9亿好意思元，进款总数裁减至885.9亿好意思元，加密进款总数为177.9亿好意思元，占总进款的20％摆布

当今，Signature有1103.6亿好意思元的总金钱，整个有885.9亿好意思元的进款，以及742.9亿好意思元的贷款，80.1亿好意思元的股权成本和51.7亿好意思元的科罚金钱。从进款结构而言，无息进款和NOW进款（可转让支付大喊帐户，计息的活期进款）占2022年12月31日总进款的35.6％，按期进款占总进款的2.98％。

事实上，Signature的业务多元化是可主动裁减加密进款的前提。Signature在2021年便启动面向企业的金融业务，在2022年Q2启动面向医疗保健方面的业务。业务多元化亦然到手的，Signature2022第四季度的净收入为 3.01 亿好意思元，而年净收入达13亿好意思元。

一览Signature强大发展节点

现款流不谨慎，但具备饱胀偿付才智

Signature主要的问题在于现款流仍然不谨慎，大约260亿的证券投资业务无法实时反应流动性需求，其中主要为MBS（Mortgage-Backed Security，不动产典质贷款证券），重迭还有多数的贷款需要2年以上的回款周期，并不行坐窝反应支款需求。限制2022年12月31日，固然Signature声称大约98%的融资贷款皆有典质物，但也有部分无担保的贷款，时常是提供给领有多数净金钱的个东说念主。

此前1月份，华尔街日报报说念，FHLB（好意思国联邦住宅贷款银行）曾在2022年第四季度向Signature提供了100亿好意思元贷款。在这笔贷款的支抓下，Signature仍然可保管的平时启动，为客户提供存贷款管事。但同期，Signature也被条目在每年齿首，必须抓有未支付的住宅典质贷款和关连债务本金总数的1.0％的联邦储蓄银行的股票。限制2022年12月31日，FHLB抓有102.1亿好意思元的交易房地产贷款和184.5亿好意思元的证券，其中部分被用来充任典质品。

从10-K论述来看，Signature Bank的多元化业务是到手的，何况也并未真的烧毁加密市集，其仍然保抓跟大部分主流往复所的合营，当今的现款流也具备较为饱胀的偿付才智。但因为Signature要领小额看成，币安、Coinbase和Kraken皆在闲隙针对与Signature合营的非企业或散户账户进行要领措施，这对散户来讲并不友好，意味着又少了一个资金进出的渠说念。

3月3日，Signature公布其2023年Q1的财务更新证实，主要聚焦点在于进款结构的更新。2023年Q1平均进款额为887.9亿好意思元，高于2022年12月31日的885.9亿好意思元，但低于2022年Q4的986亿好意思元。净进款额减少了约8.26亿好意思元，其中进款增多了6.82亿好意思元，然则取款达到了15.1亿好意思元。

何况，抓续压缩贷款畛域，以缓解现款流压力，减少较伟业务线的贷款余额， 现货典质贷款额减少约17.1亿好意思元，何况保证不会以加密金钱为贷款典质物。

当今来看，Signature的财务情状远比Silvergate要好新人注册送38元白菜，但收紧与加密用户的合营也成为加密圈的阵痛。

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